Eine festgelegte Betragsobergrenze für einen Kleinkredit existiert nicht, verbreitet ist die Bezeichnung vorwiegend für Kreditsummen bis maximal 5000 Euro. Einige Kreditinstitute bewerben abweichend jedes nicht zweckgebundene Darlehen als Kleinkredit.
Dass ein Kredit trotz Schufa vergeben wird, bezieht sich auf eine negative Schufa-Auskunft. In die Schufa-Datei eingetragen ist jeder Verbraucher, der in Deutschland wohnt oder einen Finanzvertrag abgeschlossen hat, die mit Abstand meisten Daten beziehen sich auf neutrale Einträge wie ein geführtes Girokonto oder eine genutzte Kreditkarte.
Die Finanzierung mit schlechter Schufa ist nicht unmöglich
Eine häufig geäußerte Verbraucherauffassung besagt, dass Geldinstitute generell keinen Kleinkredit trotz Schufa vergeben. Das trifft auf einige Bankhäuser tatsächlich zu, deren Vergabebedingungen die Kreditgenehmigung bei einem Negativeintrag in der Bonitätsauskunft ausschließen. Besonders bei der Vergabe von Sofortkrediten ohne Einkommensnachweis setzen Direktbanken eine gute Schufa-Auskunft voraus, da sie auf den zweiten Bonitätsnachweis in Form der Einkommensbestätigung verzichten.
Eine Reihe von Geldinstituten genehmigt einen Kleinkredit trotz Schufa, wenn die weiteren Daten des Antragstellers die Kreditvergabe zulassen. Sie stellen in diesem Fall erhöhte Ansprüche an das Arbeitseinkommen und an die Sicherheit des Arbeitsplatzes. Wenn Verbraucher vor dem Verwirken ihres Negativeintrages bereits einen Kredit aufgenommen und diesen ordnungsgemäß zurückgezahlt haben, bietet sich eine erneute Anfrage bei derselben Bank an. Geldinstitute bewerten die ihnen vorliegenden internen Bonitätsdaten oftmals stärker als eine Schufa-Auskunft, allerdings fließen selbst kurzfristige Zahlungsverspätungen in die Wertung ein.
Statt über eine herkömmliche Geschäftsbank lässt sich ein Kleinkredit trotz Schufa über eine Plattform zur Vermittlung von Krediten zwischen Privatpersonen beantragen. Die dort registrierten privaten Darlehensgeber werden vom Seitenbetreiber über einen bestehenden Schufa-Negativeintrag informiert und gewähren häufig den angefragten Kleinkredit, da ihnen die zögerliche Kreditvergabe der Banken bei schlechter Schufa bekannt ist.
Ein wesentliches Entscheidungskriterium bei der privaten Kreditvergabe stellt der geschilderte Verwendungszweck des angefragten Darlehens dar. Je ausführlicher und nachvollziehbarer dieser beschrieben wird, desto eher zeichnen private Kreditgeber eine gestellte Anfrage.
Bei schlechter Schufa in die Schweiz ausweichen
Als Alternative zu einem inländischen Kleinkredit trotz Schufa bietet sich die schufafreie Kreditaufnahme in der Schweiz oder in Liechtenstein an. Die von Geldinstituten beider Länder vergebenen Darlehen werden als Schweizer Kredit bezeichnet und in jedem Fall ohne Schufa-Anfrage abgewickelt, zusätzlich erfolgt keine Meldung über die Geldauszahlung an die deutsche Kreditsicherung. Die Geldinstitute führen eine Bonitätsanfrage ausschließlich bei der schweizerischen ZEK durch und erhalten somit nur Informationen über eventuell früher in der Schweiz abgeschlossene Finanzverträge.
Voraussetzung für die direkte Kreditvergabe ist ein Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze sowie ein Höchstalter bei Vertragsbeginn zwischen dreiundfünfzig und achtundfünfzig Jahren. Die Kreditsumme beträgt 3500 Euro, einige Geldinstitute ermöglichen die Kleinkreditaufnahme über 5000 Euro. Selbständige können einen Schweizer Kleinkredit trotz Schufa bei einem Teil der sich an der Kreditvergabe an deutsche Antragsteller beteiligenden Banken erhalten. Sie achten vor der Antragstellung darauf, welches Geldinstitut sie als Kunden akzeptiert.
