Kredit mit schlechter Schufa

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Als schlechte Schufa wird generell ein vorhandener Negativeintrag bezeichnet. Eine Kreditvergabe kann jedoch auch daran scheitern, dass die Schufa zwar kein Negativmerkmal, aber einen schwachen Score-Wert oder die Information über zu viele laufende Verbindlichkeiten enthält. Ein als erledigt gekennzeichneter Negativeintrag bewirkt nach Auffassung der Kreditsicherung keine schlechte Schufa, Geldinstitute und Betroffene teilen diese Bewertung nicht zwingend. Eine schlechte Schufa erschwert die Darlehensaufnahme, macht sie aber nicht zwingend unmöglich.

Kreditaufnahme mit schlechter Schufa in Deutschland

Bei ihren Bestandskunden berücksichtigen Geldinstitute zum Teil die interne Bonität stärker als das Ergebnis der Schufa-Anfrage und vergeben den gewünschten Kredit mit schlechter Schufa, sofern der Antragsteller ihnen gegenüber alle bisherigen Verpflichtungen ordnungsgemäß bedient hat. Händler verzichten überwiegend auf eine weitere Schufa-Anfrage, wenn ihnen bekannte Kunden erneut auf Ratenzahlung bestellen. Wenn Verbraucher einen Kredit mit schlechter Schufa bei einem Geldinstitut beantragen, dessen Kunde sie noch nicht sind, wählen sie eine jeden Einzelfall manuell prüfende Bank aus.

Idealerweise können sie belegen, dass sich ihre finanzielle Gesamtlage seit dem Verwirken des Schufa-Negativmerkmales verbessert hat. Alternativ bietet sich die gemeinsame Kreditaufnahme mit einem über eine gute Schufa verfügenden Mitantragsteller an. Dafür ist weder ein Verwandtschaftsverhältnis noch eine gemeinsame Wohnung erforderlich. Das Stellen eines Bürgen ist grundsätzlich möglich, stößt bei Kreditinstituten jedoch eher als der Mitantragsteller auf Vorbehalte. Der nachvollziehbare Grund lautet, dass Gerichte eine private Bürgschaftserklärung als ungültig erklären, wenn das Geldinstitut die finanzielle Leistungsfähigkeit und die Kenntnis um das eingegangene Risiko des Bürgen nicht sorgfältig geprüft hat, wobei sie an diese Prüfung so hohe Ansprüche stellen, dass bei Bürgschaften häufig das Risiko der Unwirksamkeit besteht.

Leichter als bei klassischen Banken erhalten Verbraucher einen Kredit mit schlechter Schufa, wenn sie diesen auf einer Plattform zur Darlehensvermittlung zwischen Privatpersonen vergeben. Die dort registrierten Privatkreditgeber erhalten bei jeder Anfrage Informationen zum Verwendungszweck des Darlehens und zur Bonität des Anfragenden. Sie entscheiden häufig nach sozialen Gesichtspunkten und zeichnen teilweise bewusst angefragte Kredite von Antragstellern mit schlechter Schufa.

Kreditaufnahme ohne Schufa

Bei schufafreien Darlehen erfährt der Kreditgeber nicht, dass sein Kunde den beantragten Kredit mit schlechter Schufa aufnimmt. Die Darlehensvergabe ohne Schufa beschränkt sich bei deutschen Kreditgebern weitgehend auf das Pfandleihhaus und auf Versicherungsgesellschaften bei der Beleihung von Renten- und Lebensversicherungen. In beiden Fällen garantiert stellt der Kreditkunde durch das hinterlegte Pfand oder in Form der Auszahlungsansprüche aus dem Versicherungsvertrag hinreichende Kreditsicherheiten.

Faktisch nicht beleihbar sind Riester- und Rürup-Verträge, da deren Beleihung umgehend einen rückwirkenden Verlust der erhaltenen staatlichen Förderung verursacht. Einen regulären Bankkredit ohne Schufa zahlen Geldinstitute aus der Schweiz beziehungsweise aus Liechtenstein aus. Dabei erfolgt die komplette Kreditabwicklung in Euro, so dass keinerlei Fremdwährungsrisiko zu beachten ist. Die eidgenössischen Banken nehmen eine Bonitätsanfrage bei der ZEK vor. Diese Einrichtung ist mit der Schufa in Deutschland vergleichbar, verfügt aber nur über Informationen über in der Schweiz aufgenommene Kredite.

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