Unter dem Begriff Schufa verstehen Kreditsuchende oftmals nur negative Einträge. Tatsächlich enthält die Schufaauskunft weitere Informationen wie einen die Ausfallwahrscheinlichkeit wiedergebenden Score-Wert und bei anfragenden Geldinstituten eine Übersicht bestehender Verbindlichkeiten.
Schulden sind alle negativen Vermögenswerte, auch wenn diese ordnungsgemäß bedient werden. Korrekt zurückgezahlte Verbindlichkeiten beeinträchtigen die Kreditaufnahme, wenn die Summe der monatlich zu zahlenden Kreditraten aus bestehenden Verbindlichkeiten und dem neuen Darlehen nicht aus dem regelmäßigen Haushaltseinkommen erfolgen kann.
Kreditaufnahme bei Schulden und negativer Schufa in Deutschland
Der einfachste Weg, einen weiteren Kredit trotz Schulden und Schufa aufzunehmen, bietet die Bestellung auf Ratenzahlung im Versandhandel. Die meisten Versandhändler führen bei Erstbestellungen neuer Kunden eine Schufanafrage durch, während sie bei Folgebestellungen die Bonität anhand des ihnen gegenüber gezeigten Zahlungsverhaltens bewerten. Diese Vorgehensweise ist strenger als eine Schufaauskunft, da der Händler jede einzelne Zahlungsverspätung registriert. Die Ratenzahlung im Handel ist als Kredit trotz Schulden und Schufa leicht erhältlich, der Kunde muss jedoch darauf achten, die neu eingegangenen Verbindlichkeiten pünktlich bezahlen zu können.
Andernfalls wird er bei dem entsprechenden Händler das Recht auf eine Ratenzahlung verlieren und einen weiteren Schufaeintrag verwirken. Versicherungskunden können einen Kredit trotz Schufa und Schulden bei ihrer Versicherungsgesellschaft aufnehmen, indem sie eine bestehende Kapitallebensversicherung oder private Rentenversicherung beleihen. In diesem Fall entfällt die Notwendigkeit für eine Schufaanfrage, da der Versicherungsnehmer und Kreditkunde mit seinen eigenen Auszahlungsansprüchen gegenüber dem Versicherer für die Rückzahlung haftet.
Nicht geeignet ist die Kreditaufnahme durch eine Beleihung der Versicherung bei Riester- und Rürup-Verträgen. Der Einsatz der Förderrente zur Kreditabsicherung gilt als schädliche Verwendung und führt zu einer Rückforderung der erhaltenen Zulagen und Steuervorteile. Vorhandene Verbindlichkeiten und ein negativer Schufaeintrag schließen die Kreditaufnahme über eine Plattform zur Vermittlung privater Darlehen nicht aus. Die dort registrierten Privatkreditgeber werden über die wesentlichen Bonitätsmerkmale der Anfragenden informiert und entscheiden eigenständig, für welche Zwecke sie einen Kredit trotz Schulden und Schufa zeichnen.
Kreditaufnahme bei einer Schweizer Bank
Bei Geldinstituten aus der Schweiz lässt sich ein Kredit trotz Schulden und Schufa beantragen, da die dort ansässigen Banken keine Verträge mit der deutschen Kreditsicherung abgeschlossen haben und infolgedessen keine Auskünfte erhalten. Sie werden somit weder über vorhandene Schufa-Negativmerkmale noch über bestehende Schulden informiert. Eine Ausnahme gilt für Kreditaufnahmen bei anderen Schweizer Banken. Diese werden an die eidgenössische ZEK gemeldet, deren Aufgaben mit denen der bundesdeutschen Schufa vergleichbar sind.
Der Datenbestand der ZEK beschränkt sich selbstverständlich auf Informationen über in der Schweiz eingegangene Kreditverbindlichkeiten. Voraussetzung für den Kredit trotz Schulden und Schufa aus der Schweiz ist grundsätzlich ein bestehendes festes Arbeitsverhältnis, einige eidgenössische Geldhäuser akzeptieren auch Freiberufler und Selbständige als Kunden.
Das Einkommen muss oberhalb des Pfändungsfreibetrages liegen, da die mögliche Lohnpfändung bei Arbeitnehmern beziehungsweise Kontopfändung bei Freiberuflern und Selbständigen eine wesentliche Kreditsicherheit darstellt. Wer nicht alle Voraussetzungen für die direkte Kreditvergabe aus der Schweiz erfüllt, kann den Antrag auf einen Kredit trotz Schulden und Schufa über einen seriösen Vermittler einreichen.
