Mit der Ausbildung ist in den meisten Fällen eine duale Ausbildung gemeint, so dass der Auszubildende von seinem Lehrbetrieb eine jährlich ansteigende Ausbildungsvergütung erhält. Der Begriff kann auch rein schulische Ausbildungsgänge und ein Studium erfassen, in beiden Fällen besteht grundsätzlich das Recht auf den Bezug von BAföG. Autokredite sind für den Fahrzeugerwerb zweckgebundene Darlehen, deren Vergabe zu Sonderkonditionen erfolgt, da der finanzierte Wagen per Sicherheitsübereignung als Kreditsicherheit dient.
Kreditaufnahme für ein Auto während der Ausbildung über eine Bank
Nicht jede Ausbildungsstätte ist hinreichend mit öffentlichen Verkehrsmitteln erreichbar, so dass Auszubildende mitunter auf ein eigenes Auto angewiesen sind. Geschäftsbanken vergeben den gewünschten Autokredit während der Ausbildung, wenn die Einkünfte des Autokäufers für die Bezahlung der Kreditraten reichen oder die Eltern als Mitantragsteller auftreten. Ob die Ausbildungsvergütung die Aufnahme eines Autokredites durch den Azubi ermöglicht, richtet sich nach dem Ergebnis der Haushaltsrechnung.
Dabei setzen Kreditinstitute teilweise einen Pauschalwert für die Lebenshaltungskosten an, während andere Geldhäuser in jedem Einzelfall die tatsächlichen Ausgaben berücksichtigen. Letztere Banken bieten sich bei einem Antrag auf einen Autokredit während der Ausbildung an, wenn der Wagenerwerber noch bei seinen Eltern lebt und den größten Teil seiner Ausbildungsvergütung für sich behalten darf. In diesem Fall steht das Geld nahezu komplett zur Kredittilgung zur Verfügung, so dass die Kreditvergabe erfolgen kann.
Die Vereinbarung einer langen Laufzeit und die bewusste Entscheidung für einen preiswerten Gebrauchtwagen erhöhen ebenfalls die Chancen, einen Autokredit während der Ausbildung über eine unabhängige Geschäftsbank zu erhalten. Der Vorteil der Kreditaufnahme zum Autokauf über eine solche gegenüber der Autobank besteht darin, dass der Auszubildende im Autohaus als Barzahler auftritt und einen Preisnachlass mit dem Händler aushandeln kann.
Kreditaufnahme für ein Auto während der Ausbildung über die Autobank
Der Zinssatz bei einem über die Herstellerbank aufgenommenen Autokredit während der Ausbildung ist außerordentlich günstig, da die Kreditvergabe zur Verkaufsförderung beiträgt. Aus diesem Grund stellen Autobanken vergleichsweise geringe Ansprüche an das Einkommen ihrer Kreditnehmer und reduzieren diese zusätzlich, wenn sich der Käufer für ein Fahrzeug mit bevorstehendem Modellwechsel oder schwachen Absatzzahlen entscheidet. In beiden Fällen verringern die mit dem Hersteller verbundenen Autobanken zugleich den Zinssatz bis hin zu einer Null-Prozent-Finanzierung.
Eine solche ist bei Gebrauchtwagen ungewöhnlich, der Händler kann jedoch auf seine Partnerbank einwirken und eine vereinfachte und zugleich hinsichtlich des Zinssatzes vergünstigte Kreditvergabe für seit längerem auf seinem Hof stehende Fahrzeuge erreichen. Erfahrungsgemäß erleichtert der Fahrzeughändler in Verbindung mit der Autobank die Kreditaufnahme für einen Neu- oder Gebrauchtwagen, wenn die Eltern ihr Fahrzeug ebenfalls über ihn finanziert haben und ihr Kind bei den Kaufgesprächen begleiten.
Die Drei-Wege-Finanzierung oder ein Schlussratenkredit ist als Ausgestaltung eines während der Ausbildung aufgenommenen Autodarlehens empfehlenswert, da sie mit niedrigen Monatsraten verbunden ist und der Käufer die Schlussrate erst nach dem Ausbildungsende begleichen oder finanzieren muss; bei Drei-Wege-Finanzierungen besteht zusätzlich die Option der Fahrzeugrückgabe.
