Wenn ein Arbeitnehmer einen Kredit beantragt, wird die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit anhand seinem Einkommen bzw. seiner finanziellen Lage ermittelt. Normalerweise wird dies belegt durch Einkommensnachweise wie z.B. eine Gehaltsabrechnung.
Bei Selbstständigen ist dieser Vorgang nicht möglich, da diese sich nicht in einem abhängigen Beschäftigungsverhältnis befinden. Eine Prüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt daher durch Unterlagen wie z.B. eine endgültige Steuererklärung. Ein Barkredit für Selbstständige wird von den Banken nur mit erhöhten Auflagen vergeben. Die Banken gehen von einem höheren Ausfallrisiko bei einem Barkredit für Selbstständige aus, da wirtschaftliche Risiken einen Selbstständigen direkter treffen als einen Arbeitnehmer.
Welche Bedingungen müssen bei einem Barkredit für Selbstständige erfüllt werden
Selbstständige können bei beruflichen Investitionen aus verschiedenen Krediten und Fördermittel auswählen. Bei einem Barkredit allerdings ist der Selbstständige eingeschränkt. Ein Barkredit für Selbstständige kommt natürlich nur in Frage wenn wirklich Selbstständig besteht. Um hier einer Scheinselbstständigkeit vorzubeugen, kommen vom Gesetzgeber klare Richtlinien. Als Bedingungen gelten bei einem Barkredit für Selbstständige das Bestehen der selbstständigen Tätigkeit von mindestens drei Jahren, Einkommensbescheide und Bilanzen aber auch betriebswirtschaftliche Auswertungen müssen vorgelegt werden, Negativmerkmale dürfen in der Schufa nicht vermerkt sein, Sicherheiten wie eine Lebensversicherung, Immobilien, Spareinlagen sollten vorhanden sein, die Stellung eines Bürgen erhöht die Chancen auf einen Kredit, der Geschäftssitz muss in Deutschland sein.
Einen Kredit für Selbstständige stehen Banken nur positiv gegenüber wenn hochwertige Kreditsicherungsmittel gestellt werden, auch die Stellung eines solventen Bürgen erhöht die Kreditvergabe, zumindest eingeschränkt. Ein weiteres Problem ist nämlich die Kredithöhe.
Alternativen zu einem Barkredit für Selbstständige
Als Alternative kann einem Selbstständigen seine Hausbank empfohlen werden. Bei der Vergabe eines Barkredites zeigt diese sich zugänglich, da sie Einblick in die Geschäftskonten hat und der Kunde wahrscheinlich seit längerem bekannt ist. Die Bank kann sich ein umfassendes Bild von dem Kunden machen, was zu einer positiven Entscheidung führen kann.
Eine weitere alternative Möglichkeit besteht darin einen Kredit von privat zu erfragen. Es gibt im Internet Onlinemarktplätze wo Kredite von Mensch zu Mensch angeboten werden. Der Kreditsuchende meldet sich auf einem Portal mit seinem Profil und einem aussagekräftigen Kreditwunsch an. Einem potenziellen Geldgeber ist es eigentlich egal ob der Kreditsuchende selbstständig ist, das Projekt muss dem Geldgeber gefallen. Als Besonderheit wird diese Art der Kreditvergabe angesehen, dass sich nicht nur ein Investor an dem Gebot beteiligt, sondern gleich mehrere, so dass die gewünschte Kreditsumme schnell zusammen kommen kann.
Fazit
Auch ein Selbstständiger kann einen Barkredit beantragen zu den gleichen Modalitäten wie ein Arbeitnehmer. Allerdings müssen seine Bilanzen in Ordnung sein und als positiv bewertet werden. Manche Banken verlangen zu den Bilanzen noch andere Kreditsicherungsmittel wie beispielsweise eine Lebensversicherung die als Altersvorsorge dient, Immobilien, Grundstücke oder sonstige Sachwerte.
Der Kreditsuchende als Selbstständiger sollte darauf achten, dass er eine gute Bonität nachweisen kann, um günstige Zinsen zu erhalten. Wenn der Kreditnehmer davon ausgehen kann dass das Ausfallrisiko gering ist, wird sich das auch auf das Zinsverhalten auswirken.
