Freiberufler sind Selbständige, welche eine zu den Katalogberufen gehörende oder mit diesen verwandte Berufstätigkeit ausüben. Für einige freiberufliche Tätigkeiten wie Arzt, Architekt oder Rechtsanwalt ist die Mitgliedschaft in einer Kammer vorgeschrieben, während für andere Freiberufler wie Künstler und Schriftsteller keine Pflichtmitgliedschaften gelten. Das Privileg der Freiberufler besteht darin, dass sie kein Gewerbe anmelden müssen und unabhängig vom Betriebsgewinn keine Gewerbesteuer zahlen. Bei der Kreditaufnahme trennen Freiberufler betrieblich und privat veranlasste Darlehen. Die Schufa sammelt Informationen über korrekt abgewickelte finanzielle Verbindlichkeiten sowie über Zahlungsausfälle.
Betrieblich veranlasste Kredite für Freiberufler
Ein betrieblich veranlasster Kredit für Freiberufler ohne Schufa lässt sich am ehesten bei einer örtliche Sparkasse oder Volksbank aufnehmen, da diese Institute ihrer Satzung gemäß zur Förderung der örtlichen Wirtschaft verpflichtet sind. Derselbe Grundsatz gilt bei auf bestimmten Gruppen von Freiberuflern spezialisierten Banken, solche existieren unter anderem für Ärzte und Apotheker. Der Verzicht auf die Schufa-Anfrage erklärt sich daraus, dass diese durch eine Anfrage bei einer auf Wirtschaftsauskünfte spezialisierten Auskunftei ersetzt wird.
Diese verfügen vorwiegend über Daten bedeutender Arztpraxen oder größerer Anwaltskanzleien, während ihr Datenbestand über freiberuflich tätige Künstler gering ausfällt. Somit ist der Kredit für Freiberufler ohne Schufa, aber mit einer Anfrage bei einer Wirtschaftsauskunftei, vor allem bei Bestehen einer Kammermitgliedschaft erhältlich.
Privat veranlasste Kredite für Freiberufler
Nur wenige Schweizer oder Liechtensteiner Geldinstitute vergeben einen Kredit für Freiberufler ohne Schufa, die meisten eidgenössischen Kreditinstitute schränken den Kreis ihrer möglichen Kunden auf Arbeitnehmer ein. Wenn die Kreditvergabe an einen Freiberufler möglich ist, setzen die Geldinstitute eine selbständige Berufstätigkeit seit mindestens zwei Jahren voraus. Die Kreditsumme ist auch für Freiberufler überwiegend auf 3500 Euro begrenzt, nur wenige Schweizer Geldhäuser haben den Kredithöchstbetrag auf 5000 Euro heraufgesetzt. Die gleichzeitige Kreditaufnahme bei unterschiedlichen Schweizer Banken ist nicht möglich, da die Auszahlung zwar nicht an die deutsche Schufa, wohl aber an die eidgenössische Kreditsicherung gemeldet wird.
Eine Möglichkeit, einen höheren Kredit für Freiberufler ohne Schufa zu erhalten, bietet die Beauftragung eines Kreditvermittlers, da die Betragsgrenze vieler Geldhäuser nur für unmittelbar bei ihnen beantragten Darlehen gilt. Eine seriöse Darlehensvermittlung erkennen Freiberufler daran, dass diese keine Vorkosten berechnet, sondern lediglich ein angemessenes Erfolgshonorar im Anschluss an die Kreditauszahlung in Rechnung stellt. Pauschale Entgelte für die schufafreie Kreditvermittlung an Freiberufler sind nicht zulässig und stellen ein sicheres Zeichen für die mangelnde Seriosität des Dienstleisters dar. Eine Alternative zur Kreditaufnahme bei einer Bank stellt die Beleihung eines eigenen Versicherungsvertrages dar.
Da der Kreditnehmer das Darlehen durch eigene Rückzahlungsansprüche absichert, kann der Versicherer einen Kredit für Freiberufler ohne Schufa vergeben. Nicht infrage kommt diese Form der Kreditaufnahme für Verträge zur Rürup-Rente oder, soweit Freiberufler Anspruch auf die entsprechende Förderung haben, zur Riester-Rente. Bei einer Beleihung der Förderrente sieht der Gesetzgeber die Rückforderung der erhaltenen Zulagen und Steuervergünstigungen vor, so dass sich die entsprechenden Verträge nicht zur Kreditaufnahme eignen.
