Viele Deutsche haben Schulden. Solange diese regelmäßig getilgt werden können und sie somit nicht zu einem Problem werden, ist das auch völlig in Ordnung. Denn ein Kredit oder eine andere Ratenzahlungsvereinbarung kann zwar als Schulden angesehen werden, sie sind aber nicht zwingend eine Gefahr für den finanziellen Haushalt der betroffenen Person.
Zu einem Problem werden Schulden erst dann, wenn sie nicht mehr kontrollierbar sind und wenn man sie nicht mehr zurückzahlen kann. Dann ist der Zeitpunkt gekommen, an dem man unbedingt über eine Schuldentilgung nachdenken muss und eventuell ein Kredit für die Schuldensanierung aufgenommen werden muss. Doch ein Kredit ist nicht immer möglich. Wann klappt es und wann klappt es nicht?
Wann ein Kredit für Schuldensanierung sinnvoll sein kann
Ein Kredit für die Schuldensanierung sollte nur dann aufgenommen werden, wenn die Schulden dadurch wirklich in den Griff bekommen werden können. Um dies zu wissen, müssen alle Schulden zusammengefasst werden. Dabei sollte man auch die kleinen Rechnungen nicht vergessen und darauf achten, dass wirklich alle Schulden erfasst werden. Nur so kann man sie auch abbezahlen und am Ende wirklich Schuldenfrei sein.
Ist die Höhe der Schulden ermittelt, muss geschaut werden, wie hoch das monatliche Einkommen ist und was davon übrig bleibt, wenn alle festen Ausgaben davon abgezogen wurden. Kennt man diese Summe, so kann man mit beiden Zahlen – der Schuldenhöhe und der möglichen monatlichen Ratenhöhe – zu einer Bank gehen und dort um einen Kredit bitten. Dieser kann von der Bank dann gewährt werden, wenn die Schulden sich noch nicht negativ auf die Schufa ausgewirkt haben und wenn somit ein Kredit auch noch möglich ist. Doch es gibt auch Situationen, in denen ein Kredit für Schuldensanierung nicht mehr ratsam und möglich ist.
Wann ein Kredit für Schuldensanierung nicht sinnvoll ist
Diese Situation tritt dann ein, wenn die Schulden so hoch sind, dass sie nicht mehr unter Kontrolle gebracht werden können. Kann man nicht ausreichend Geld für die monatlichen Raten aufbringen, dann sollte man auch keinen Kredit mehr aufnehmen. Der Kredit würde nur weitere Schulden mit sich bringen und wenig zur Lösung des Problems beitragen.
Ist diese Situation bereits eingetreten, dann kann nur noch eine Insolvenz helfen. Sie hilft bei der Bereinigung der Schulden und sorgt dafür, dass diese nicht weiter ansteigen und das man nach sechs Jahren schuldenfrei ist. Um die Insolvenz in die Wege leiten zu können, sollte man sich Unterstützung von einer Beratungsstelle oder einem Anwalt holen. Beide helfen bei der Ausfüllung der Anträge und Beraten zur Insolvenz wie auch zur Wohlverhaltensphase. Übersteht man die Zeit der Wohlverhaltensphase, kann man im Anschluss wieder voll durchstarten und nicht nur das Leben neu ordnen, sondern auch die Finanzen. Eine Chance, die jedes Jahr von vielen tausend Menschen wahrgenommen wird.
