Wenn man als Selbständiger einen Kredit aufnehmen möchte, dann ist dies schon bei guten persönlichen Voraussetzungen recht schwer. Die Banken sehen in der Selbständigkeit nämlich ein großes Risiko und wägen deshalb sehr genau ab, ob und in welchem Umfang ein Kredit empfehlenswert ist.
Kommt dann noch hinzu, dass die Schufa nur bedingt für eine Kreditaufnahme geeignet ist, dann wird es noch schwieriger einen seriösen Kreditpartner zu finden. Denn eine negative Schufa ist ein NoGo bei der Kreditaufnahme. Egal ob man diesen als Selbständiger, Freiberufler oder Angestellter aufnehmen möchte.
Die Schufa und ihre Auswirkung auf den Kredit
Die Schufa speichert alle Daten, die rund um die finanzielle Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers wichtig sind. So werden alle Konten, Kreditkarten und Verträge in der Schufa vermerkt. Hinzu kommen negative Einträge wie unbezahlte Rechnungen oder vorzeitig gekündigte Kredite. Außerdem werden Eidesstattliche Versicherungen und ähnliches als negative Einträge in der Schufa vermerkt. Hat man nur einen dieser negativen Einträge, rutscht die Bonität so weit in den Keller, dass eine Aufnahme von einem klassischen Kredit kaum möglich ist. Dies gilt auch für Selbständige. Ein Kredit für Selbständige ohne Schufa ist somit bei keiner traditionellen Bank möglich.
Ein Umdenken ist nötig
Um trotz alledem einen Kredit für Selbständige ohne Schufa in Anspruch nehmen zu können, muss ein Umdenken stattfinden. Alternativen müssen gefunden werden, die seriös und bezahlbar sind. Diese gibt es im P2P Bereich. Private Geldgeber bieten dabei ihre Hilfe an und versuchen, auch in ungünstigen Situationen mit einem Kredit auszuhelfen.
Sie sehen sich als Investoren in das Unternehmen und wollen – bevor sie investieren – eine genaue Auskunft über das Wohlbefinden des Unternehmens haben. Der Selbständige muss für einen Kredit für Selbständige ohne Schufa deshalb genaue Bilanzen und eine BWA vorzeigen können. Außerdem muss er genau beschrieben können, wofür das Geld eingesetzt werden soll und wie dieses Geld das Unternehmen weiter vorantreiben soll. Es ist daher wichtig, dass man sich im Vorfeld sehr genaue Gedanken über den Einsatz des Kredites macht.
Außerdem muss geschaut werden, welches Angebote für den Kredit dann eingehen und wie lukrativ diese am Ende auch wirklich sind. Private Geldgeber sichern sich über den Zinssatz ab. Dieser ist deutlich höher als bei einem klassischen Kredit von einer Bank. Man sollte daher genau rechnen, ob sich der Kredit mit dem angebotenen Zinssatz lohnt oder ob nach einem anderen Angebot geschaut werden muss. Schließlich soll der Kredit für Selbständige ohne Schufa den Kreditnehmer nicht ruinieren, sondern ihn und sein Unternehmen voranbringen. Und nur wenn dies alles gegeben ist, lohnt sich der Kredit und sollte auch aufgenommen werden. Ist dem nicht so, sollte die Kreditaufnahe noch einmal zurückgestellt und überdacht werden.
