Wer sich finanziell übernommen hat und rechtzeitig viele kleinere Kredite zusammenfassen möchte kann einen Kredit für eine Umschuldung aufnehmen. Im günstigsten Fall hat der Kreditnehmer nach einer Umschuldung monatlich sofort mehr Geld zur Verfügung und muss sich nicht um mehrere Kredite gleichzeitig bemühen.
Kreditnehmer verlieren oft den Überblick bei mehreren Krediten
Besonders in jungen Jahren werden viele Dinge wie Haushaltsgegenstände, Möbel und Elektrogeräte über Warenkredite finanziert. Viele Einzelhändler prüfen dabei die Bonität ihrer Kunden nicht genau und holen nur eine Schufa-Auskunft ein. Bestehende Verpflichtungen werden in der Schufa-Auskunft nicht negativ aufgeführt so lange sie pünktlich bedient werden. Mehrere Eintragungen, die positiv vermerkt sind, können sogar zu einer raschen Kreditentscheidung beitragen. Da die Warenkredite aber oft höher verzinst sind als Kleinkredite von Filial- oder Direktbanken kommen zu den meist vielen kleineren Raten hohe Zinszahlungen hinzu. Viele kleinere Kredite bedeuten in der Summe zudem meist auch eine hohe monatliche Gesamtbelastung. Bevor man daher in Zahlungsschwierigkeiten gerät und die eine oder andere Rate nicht bedienen kann oder stunden lassen muss, sollte ein Kredit für eine Umschuldung beantragt werden.
Ein Gespräch mit der Hausbank kann eine Lösung sein
Je nachdem wie hoch die monatliche Gesamtbelastung ist, kann ein Gespräch mit der Hausbank zu einer Lösung beitragen. Dies sollte allerdings geschehen, bevor man in Zahlungsschwierigkeiten gerät, da bei negativen Eintragungen in der Schufa-Auskunft meist auch die Hausbank nicht weiter helfen kann. Hat man sich rechtzeitig um einen Kredit für eine Umschuldung gekümmert, sinken die monatlichen Belastungen und man hat sofort mehr Geld zur Verfügung. Sind in der Schufa keine schwerwiegenden negativen Eintragungen vorhanden, kann selbstverständlich auch ein Kredit bei einer Direktbank im Internet aufgenommen werden. Die Direktbanken bieten in vielen Fällen Kredite an die niedriger verzinst sind. Eine niedrigere Verzinsung, gekoppelt mit einer angemessenen Laufzeit ist gleichbedeutend mit einer niedrigen monatlichen Kreditrate.
Der Kredit für eine Umschuldung kann verschieden genutzt werden
Neben der Ablösung bestehender Warenkredite kann dieser Kredit selbstverständlich auch zum Ablösen anderer Kreditverpflichtungen genutzt werden. Häufig wird ein weiterer Kredit aufgenommen, um einen Dispositionskredit abzulösen. Die Zinsen für einen Dispokredit befinden sich meist im zweistelligen Bereich und verursachen dadurch immense Kosten, die entweder monatlich oder pro Quartal abgerechnet werden. Wird der Dispokredit abgelöst, entfallen die hohen Zinsen und die monatliche Belastung durch den Kredit ist in den meisten Fällen zu bewältigen. Viele Hausbanken kürzen den Dispositionskredit nach einer Umschuldung oder lösen den Vertrag komplett. Dies sollte allerdings nur als Vorsichtsmaßnahme verstanden werden, die vor einer Überschuldung schützt. Auch Immobilien können mit einer Umschuldung günstiger finanziert werden. Wurde beispielsweise eine Finanzierung in einer Hochzinsphase abgeschlossen, ist es ratsam, eine vorzeitige Ablösung zu vereinbaren. Fallen die Zinsen im Laufe der Finanzierung kann ein Kredit für eine Umschuldung zu einer massiven Zinseinsparung führen und die Immobilie ist früher finanziert als veranschlagt.
