Kredite können in der Schweiz auf zweierlei Arten aufgenommen werden. Einerseits dienen in Schweizer Franken abgewickelte Immobilienkredite der Baufinanzierung oder dem Kauf von Wohneigentum, wobei die Zinsen häufig günstiger als bei deutschen Kreditinstituten ausfallen.
Wesentlich häufiger erfolgt eine Kreditaufnahme über Schweizer Bankinstitute jedoch, wenn der Kunde über Negativmerkmale bei der Schufa verfügt und aus diesem Grund einen schufafreien Kredit aufzunehmen wünscht. Diese Darlehen werden in der Währung Euro abgewickelt und sind somit keine Fremdwährungskredite.
Die direkte Kreditaufnahme in der Schweiz
Dass Verbraucher einen Kredit in der Schweiz aufnehmen bedeutet, dass sie einen Kreditantrag bei einem eidgenössischen Geldinstitut einreichen, welchen sie üblicherweise online ausfüllen. Die Schweizer Banken legen für die direkte Kreditbeantragung über die jeweilige Bankhomepage eine Altersgrenze fest, welche sich je nach Institut auf vorwiegend dreiundfünfzig bis achtundfünfzig Jahre beläuft. Zudem müssen Kreditantragsteller zwingend die Staatsangehörigkeit ihres Wohnsitzstaates besitzen, der Pflicht zur Gleichbehandlung aller EU-Bürger unterliegen sie nicht. Auch die Höhe des Darlehens ist begrenzt, wenn Kunden einen Kredit in der Schweiz direkt bei einem Kreditinstitut beantragen.
Die Höchstgrenze beläuft sich auf zumeist 3500 Euro, einige Banken vergeben einen Kredit bis maximal 5000 Euro. Als Kreditnehmer akzeptieren die meisten Schweizer Geldinstitute bei direkt über ihre Homepage beantragten Darlehen nur Arbeitnehmer und teilweise Frühpensionäre, Selbständige und Freiberufler erhalten nur bei wenigen Bankhäusern einen Kredit in der Schweiz. Das für den Kredit einer Schweizer Bank erforderliche Einkommen liegt oberhalb der Pfändungsgrenze, wobei ausschließlich der Verdienst aus der Haupttätigkeit maßgeblich ist. Im Gegensatz zu den meisten inländischen Geldinstituten rechnen Schweizer Geldhäuser selbst das Kindergeld bei der Haushaltsrechnung nicht als Einkommen an.
Der Zinssatz ist bei einem in der Schweiz aufgenommenen Kredit höher als bei den günstigsten inländischen Kreditangeboten, was angesichts der nicht erfolgenden Schufa-Anfrage nachvollziehbar ist. Damit Verbraucher ein günstiges eidgenössisches Darlehen aufnehmen, vergleichen sie die Angebote der einzelnen Schweizer Banken. In einigen Fällen ist die Kreditaufnahme in der Schweiz auch bei tadelloser Schufa sinnvoll. Das gilt vor allem, wenn der Kreditantragsteller innerhalb der nächsten sechs Monate eine weitere Finanzierung vornehmen möchte, da ein während des vergangenen halben Jahres aufgenommener und der Schufa bekannter Kredit die Bonität schwächt.
Kreditaufnahme in der Schweiz über einen Vermittler
Ein höherer Kredit als 3500 oder 5000 Euro lässt sich durch die Darlehensbeantragung bei mehreren Banken nicht erreichen, da die eidgenössische ZEK die Darlehensvergabe registriert. Diese ist mit der Schufa in Deutschland vergleichbar und kennt selbstverständlich nur Daten aus in der Schweiz abgeschlossenen Kreditverträgen. Wenn Verbraucher einen Kredit in der Schweiz über mehr als 3500 beziehungsweise 5000 Euro aufnehmen wollen oder nicht alle Voraussetzungen für die direkte Kreditbeantragung bei der eidgenössischen Bank erfüllen, wenden sie sich an einen Kreditvermittler.
Auch Freiberufler und Selbständige erhalten über eine Darlehensvermittlung einen schufafreien Kredit in der Schweiz. Bei der Entscheidung für die Tätigkeit eines Kreditdienstleisters achten Kreditsuchende darauf, dass dieser ihnen keine Vorkosten, sondern ausschließlich ein angemessenes Erfolgshonorar in Rechnung stellt.
