Als Selbständiger oder Freiberufler wird es einem nicht unbedingt leicht gemacht, wenn es um die Aufnahme von einem Kredit geht. Die Banken schrauben bei diesen Berufsgruppen ihre Ansprüche noch einmal gewaltig in die Höhe und verlangen nicht nur eine sehr gute Schufa, sondern auch ein Einkommen, welches nicht nur im Hier und Jetzt nachgewiesen werden muss, sondern auch auf lange Sicht hin geplant werden muss.
Zudem muss eine BWA genau aufzeigen, wie es finanziell um das Unternehmen steht. Die Banken verlangen diese Auswertung, um genau sehen zu können, ob es im Unternehmen Probleme gibt, die vielleicht am Ende zu einer Zahlungsunfähigkeit führen können. Da dies unbedingt vermieden werden soll, vergibt die Bank an Selbständige und Freiberufler meist nur einen Kredit mit BWA.
Ein Kredit mit BWA – Vorteil oder Nachteil?
Eigentlich kann man den Kredit mit BWA als Vorteil sehen. Und das für beide Kreditpartner. Die Bank sichert sich auf diesem Wege ab und kann ganz genau schauen, wer um einen Kredit bittet und wie es finanziell um den Suchenden steht. Andererseits profitiert auch der Kreditnehmer von der BWA. Er bekommt nämlich den Kredit nur, wenn sein Unternehmen “gesund” ist und finanziell gut aufgestellt ist. Er muss keine Bedenken haben, dass er eventuell in der Schuldenfalle landet und am Ende durch die Kreditaufnahme sein Unternehmen gefährdet.
Außerdem sieht er bei einer schlechten BWA, wo Handlungsbedarf besteht und wo er eventuell Korrekturen vornehmen kann. Eine schlechte BWA weist nämlich in der Regel nicht unbedingt auf schlechte Einnahmen, sondern eine schlechte Planung hin. Oftmals ist das Lager zu groß und die Einkäufe werden zu teuer getätigt. Zudem liegt meist viel Potenzial für Verbesserungen in der Personalplanung und den damit einhergehenden Kosten. Weiß man dies, kann man Korrekturen vornehmen, die nicht nur die BWA in einem besseren Licht erscheinen lassen, sondern auch das gesamte Unternehmen. Und dann ist mit Sicherheit auch ein Kredit mit BWA möglich.
Wie man eine BWA erstellt
Eine BWA zeigt immer die Ist-Situation im Unternehmen auf. Sie muss daher aktuell sein. Im besten Falle bittet man den Steuerberater, diese BWA zu erstellen, da er den besten Überblick über das Unternehmen und dessen Finanzen hat. Handelt es sich nur um ein kleines Unternehmen ohne Steuerberater, dann kann die BWA auch vom Unternehmer selbst erstellt werden. Entsprechende Unterlagen und Formulare sowie Ausfüllhinweise lassen sich im Internet finden. Ansonsten kann auch das Finanzamt oder die IHK helfend zur Seite stehen.
Wichtig ist nur, dass man für die BWA aktuelle Zahlen verwendet. Benötigt die Bank zusätzliche Prognosen für die Zukunft und Aufstellungen aus der Vergangenheit, dann wird sie dies gesondert einfordern. In der BWA haben solche Werte nichts zu suchen.
