Die Bonität eines Kreditantragstellers setzt sich aus unterschiedlichen Bestandteilen zusammen, von welchen die Schufa-Auskunft nur einen Teil darstellt. Ebenso bedeutsam für eine ausreichende Kreditwürdigkeit sind ein langfristig gesichertes Einkommen in ausreichender Höhe.
Auch das Alter des Kreditsuchenden ziehen Geldinstitute für die Bonitätsbewertung mit heran, auch wenn die EU eine Ablehnung ausschließlich aus Altersgründen untersagt. Einige Geldinstitute bewerten pauschal Freiberufler und Selbstständige wegen des unsicheren Erwerbseinkommens als Kreditnehmer mit schlechter Bonität, so dass dieser Personenkreis bei der Wahl des Kreditvertragspartners eine diese Bedenken nicht geltend machende Bank auswählt.
Kreditaufnahme mit schwacher Bonität trotz guter Schufa
Kreditnehmer mit geringem oder unsicherem Einkommen erhalten bei einer Schufa-Auskunft ohne Negativmerkmale von vielen Geldinstituten einen Kredit mit schlechter Bonität, oftmals jedoch zu erhöhten Zinsen. Viele Banken geben für die zu zahlenden Kreditzinsen eine Spanne an und berechnen den persönlichen Zinssatz eines jeden Kreditnehmers anhand der Bonitätseinstufung.
In vielen Fällen günstiger erweist sich der Kredit mit schlechter Bonität, wenn das Kreditinstitut einen Einheitszinssatz berechnet. Die Bonitätsberechnung erfolgt in der Regel für jede Kreditsumme und jede Laufzeit gesondert, so dass die Wahl einer langen Laufzeit und der damit verbundenen niedrigen Monatsrate die Chancen auf die Kreditgenehmigung bei schwacher Bonität erhöht.
Falls die schwache Kreditwürdigkeit durch ein unsicheres Arbeitseinkommen wie eine freiberufliche Tätigkeit oder einen befristeten Arbeitsvertrag verursacht wird, bietet sich mit schlechter Bonität der Sofortkredit ohne Gehaltsnachweis an. Bei einem zu geringen Gesamteinkommen stellt diese Variante jedoch keine Alternative an, da jede Bank das Einkommen im Kreditantrag erfragen und jeder Antragsteller in dieser Beziehung ehrliche Angaben vornehmen muss.
Die gemeinsame Darlehensaufnahme mit einem Mitantragsteller erhöht die Chancen auf einen Kredit mit schlechter Bonität, sofern dieser über eine höhere Kreditwürdigkeit verfügt. Über Internetdienste zur Vermittlung von Krediten zwischen Privatpersonen lässt sich ebenfalls ein Kredit mit schlechter Bonität aufnehmen.
Die über die Webseite angemeldeten privaten Kreditgeber richten sich bei ihren Entscheidungen zu einem großen Teil nach dem Grund der Anfrage und nach sozialen Kriterien. Sie erhalten in anonymisierter Weise Informationen über die Bonität und stimmen einer Anfrage häufig zu, wenn herkömmliche Geschäftsbanken nur zögerlich einen Kredit vergeben.
Kreditaufnahme mit schlechter Bonität ohne Schufa
Den Antrag auf einen schufafreien Kredit mit schlechter Bonität stellen Verbraucher bei einer Schweizer Bank, wenn ihre geringe Kreditwürdigkeit auf einem negativen Schufa-Vermerk beruht oder durch eine Vielzahl bereits laufender Darlehen verursacht wird. Die Geldinstitute überweisen das beantragte Geld in Euro auf das deutsche Bankkonto des Kunden, so dass keine Risiken eines Fremdwährungskredites entstehen.
Ebenfalls ohne Schufa zur Auszahlung kommt eine Beleihung der eigenen Rentenversicherung oder Lebensversicherung. In diesem Fall kann das Versicherungsunternehmen den angefragten Kredit mit schlechter Bonität zu günstigen Zinsen vergeben, da der Kunde letztendlich seine eigenen Auszahlungsansprüche beleiht. Nicht geeignet ist diese Vorgehensweise bei Riester-Renten und bei Rürup-Verträgen, deren Beleihung zu einem Verlust der staatlichen Förderung führen würde.
