Ein Bonitätsnachweis bestätigt die Kreditwürdigkeit. Bei der Kreditvergabe erfolgt die Bonitätsprüfung üblicherweise anhand einer Schufa-Auskunft und eines Einkommensnachweises. Beide Dokumente stellen unterschiedliche Formen der Bonitätsüberprüfung dar: Die Schufa-Auskunft informiert über das Zahlungsverhalten des Kreditnehmers in der Vergangenheit, während der Einkommensbeleg nachweist, dass der Darlehenskunde die eingegangenen Verbindlichkeiten aus seinen regelmäßigen Einkünften bedienen kann.
Kredite ohne Schufa aus der Schweiz
Verbraucher empfinden ein schufafreies Darlehen häufig als Kredit ohne Kredit ohne Bonitätsnachweis, da sie mit einem solchen lediglich die Anfrage bei der Kreditsicherung und nicht ebenfalls die Einkommensprüfung verbinden. Die eidgenössischen Banken führen tatsächlich keine Bonitätskontrolle mittels einer Schufa-Anfrage durch, da sie ohnehin kein Auskunftsrecht bei der bundesdeutschen Kreditsicherung besitzen. Sie überprüfen jedoch, ob der der ZEK der Schweiz Eintragungen über den Kunden vorhanden sind.
Die eidgenössische Kreditsicherung speichert ebenso wie die deutsche Schufa Kreditdaten, ihre Informationen beschränken sich jedoch auf in der Schweiz abgeschlossene Finanzverträge. Die eidgenössischen Geldinstitute vergeben den Kredit ohne Bonitätsnachweis in Form einer Schufa-Auskunft jedoch grundsätzlich nur bei Vorlage eines Einkommensbeleges und verlangen ein deutlich höheres Monatseinkommen als viele inländische Bankinstitute. Zugleich beschränken sie die Kreditsumme bei Darlehen ohne Bonitätsnachweis über eine Schufa-Anfrage auf überwiegend 3500 Euro, wenige Schweizer Kreditbanken gewähren Darlehen in einer Höhe von 5000 Euro.
Leistungen von Kreditvermittlern
Einige Kreditvermittler versprechen potentiellen Kunden, dass diese mit ihrer Hilfe einen Kredit ohne Bonitätsnachweis aufnehmen können. Sie verzichten in diesem Fall auf beide Formen des Bonitätsbeleges, so dass der Kreditnehmer weder einen Einkommensbeleg vornehmen muss noch der Dienstleister oder die Bank eine Schufa-Anfrage vornimmt. Da Kreditvermittler eine große Nachfragemacht bündeln, erhalten ihre Klienten leichter einen Kredit als bei einer direkten Antragstellung über die Bank.
Kreditvermittler arbeiten seriös, wenn sie für die Beschaffung des Kredites ohne Bonitätsnachweis ausschließlich eine Erfolgsprämie und in keinem Fall Vorkosten berechnen. Die Finanzdienstleister reichen Anfragen für einen Kredit ohne Bonitätsnachweis an verschiedene ausländische Banken weiter.
Während die eidgenössischen Geldinstitute die Vertragsabwicklung in Euro vornehmen, erfolgt diese bei Kreditbanken aus anderen Ländern überwiegend in der einheimischen Währung des Darlehensgebers. Auf diese Weise kann ein zusätzliches Wechselkursrisiko für den Kreditkunden eintreten, er kann aber auch von einer günstigen Kursentwicklung profitieren und einen Teil der vereinbarten Tilgung einsparen.
Kreditvergabe gegen Pfand und die Ausnutzung bereits bestehender Kreditlinien
Bei der erstmaligen Einrichtung einer Kreditlinie ist eine Bonitätsprüfung in Form einer Schufa-Anfrage üblich. Später lässt sich der vereinbarte Kreditrahmen jederzeit erneut nutzen, ohne dass eine weitere Bonitätsprüfung erfolgt. Solange der Besitzer einer Kreditlinie seine aus dieser resultierenden Verpflichtungen erfüllt, kann er jederzeit erneut einen Kredit ohne Bonitätsnachweis aufnehmen.
Eine weitere Möglichkeit für die Kreditaufnahme ohne jede Bonitätsprüfung besteht bei der Absicherung der kompletten Summe durch ein Pfand. Für größere Kreditsummen eignet sich die Beleihung einer privaten Renten- oder Kapitallebensversicherung. Ein Förderrentenvertrag kann jedoch nicht beliehen werden, ohne dass der Staat die gewährten Zulagen oder Steuervorteile zurückfordert.
