Fragt ein Kreditsuchender nach einem Kredit so werden Banken Einsicht in die Schufa nehmen. Diese Schufa-Abfrage ist neben dem Einkommen und der Haushaltsrechnung in der die Bank Einnahmen und Ausgaben überprüft, ein wichtiger Punkt in der Bonitätsprüfung.
Dieses Vorgehen hat einen besonderen Zweck, die Banken wollen ihr Ausfallrisiko reduzieren. Hat ein Kreditinteressierter Auffälligkeiten in seiner Schufa vermerkt, so wird er bei einer regulären Bank keinen Kredit erhalten. Um diesen Kunden entgegenzukommen wird der Kredit ohne Schufa-Auskunft angeboten. Diese Kreditform besagt, dass weder die Schufa abgefragt wird noch ein Kredit gemeldet wird.
Der Kredit ohne Schufa-Auskunft
Der Kredit ohne Schufa-Auskunft ist das Geschäft von Finanzdienstleistern, sogenannten Kreditvermittlern. Die Gelder kommen von Auslandsbanken und hier vornehmlich aus der Schweiz, weswegen dieser Kredit auch Schweizer Kredit genannt wird. Ausländische Banken vergeben diese Produkte speziell an deutsche Kreditsuchende. Für höhere Kreditbeträge eignet sich der Kredit allerdings nicht. In aller Regel werden Kreditsummen von 3.500 Euro bis maximal 5.000 Euro je nach Bonität vergeben.
Da es keine Schufa-Abfrage gibt, berechnet sich die Bank ihr erhöhtes Risiko mit zweistelligen Zinssätzen. Außerdem sind Bedingungen zu erfüllen. Es darf keine Lohnpfändung bestehen, auch keine ruhenden, das Nettogehalt muss offen gelegt werden. Die meisten der ausländischen Geldgeber verlangen ein festes und monatlich eingehendes Einkommen, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Es ist auch ein unbefristeter Arbeitsvertrag erforderlich und der Antragsteller muss volljährig sein. Die Bank wird dahingehend Prüfungen wie Einkommensnachweise und die Abschrift des Arbeitsvertrages verlangen.
Da der Kredit ohne Schufa-Auskunft nur über das Einkommen abgesichert wird, muss es entsprechend hoch sein und der Kredit wird mit einer Lohnabtretung belegt. Tritt ein Ratenausfall ein, so wird sofort die Lohnpfändung durchgeführt. Wer der Kreditantrag mit einem Mitantragsteller stellen kann, der über eine ausgezeichnete Bonität verfügt, wird seine Kreditchancen um einiges erhöhen. Die gleichen Bedingungen gelten auch bei der Nennung eines Bürgen oder das Nachweisen von hochwertigen Sachwerten.
Die Aussichten
Für den Kredit ohne Schufa-Auskunft muss ein seriöser Anbieter aus der Vielzahl der Vermittlungsangeboten herausgesucht werden. Einige der unseriösen Praktiken sind das Verlangen von Gebühren bevor überhaupt ein Kreditvertrag zustande gekommen ist. Ein Kreditantrag sollte immer kostenlos sein. Der Antrag kann online mit einem Formular gestellt werden. Die aussagekräftigen Angaben sollten wahrheitsgemäß abgegeben werden. Danach wird es fast sofort eine Kreditzusage geben, die aber nicht bindend ist.
Die endgültige Kreditzusage wird erst nach Prüfung der angeforderten Lohnnachweisen und Kontoauszügen ausgesprochen. Die Kreditsummen sind meistens eingeschränkt. Sie bewegen sich bei 3.500 Euro bis 5.000 Euro je nach Bonität. Es gibt auch Auslandsbanken die höhere Kredite vergeben, dazu muss nicht nur die Bonität stimmen, sondern auch die persönlichen Voraussetzungen müssen in Ordnung sein.
Ein Kredit ohne Schufa-Auskunft sollte sorgfältig überdacht werden. Er sollte sich der finanziellen Lage anpassen und nur beantragt werden, wenn ein wirklicher Engpass entstanden ist.
