Wer einen Kredit aufnehmen möchte, der kann davon ausgehen, dass die kontaktierte Bank eine Schufa-Abfrage vornimmt. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, Schufa genannt, erlaubt einem Kreditinstitut Einblicke über das Zahlungsverhalten eines Kunden zu geben.
Die Bank ihrerseits kann anhand dieser Angaben die Kreditwürdigkeit ihres Kunden einschätzen wie dieser beispielsweise in der Vergangenheit oder Gegenwart Kredite oder andere offenstehende Rechnungen bedient. Sind negative Einträge in der Schufa gespeichert erfolgt meist eine Kreditablehnung. Der Ausweg kann ein Kredit ohne Schufa-Nachfrage sein. Allerdings sind diese schufafreien Kredite wegen der fehlenden Informationen die der Geldgeber aus der Schufa-Abfrage erhält in ihrem Zinsniveau ungünstiger als ein regulärer Kredit.
Kredit ohne Schufa-Nachfrage
Die Gründe können sehr unterschiedlich sein weswegen negative Einträge in der Schufa gemeldet sind. Die weniger ins Gewicht der reduzierten Bonität fallen sind unbezahlte Handy- oder Warenhausrechnungen, schwerer wiegen da schon gekündigte Kredite oder eidesstattliche Versicherungen. Da die Auskunft der Schufa für deutsche Banken bindend ist, zeigt sie doch die Bonität und das Zahlungsverhalten des Kunden, erfolgt in den meisten Fällen eine Kreditablehnung. Um diese Klientel aufzufangen wird ein Kredit ohne Schufa-Nachfrage angeboten.
Diese Kreditform ist für private Zwecke gedacht und es werden keinerlei Informationen über den Kreditsuchenden in der Schufa vermerkt. Kredite ohne Schufa-Nachfrage werden von ausländischen Banken über Kreditvermittler vergeben. Die Kredite kommen vorwiegend aus der Schweiz. Bevor man sich für einen solchen Kredit entscheidet, sollte man die Seriosität der Kreditvermittlung überprüfen und dazu einen Kreditvergleich der einzelnen Anbieter vornehmen. Der Kredit ohne Schufa-Nachfrage braucht nicht lokal beantragt zu werden, sondern kann im Internet über private Kreditvermittler bestellt werden.
Die Bedingungen für einen schufafreien Kredit
Der Kreditvergleich bei den zahlreichen Vergleichsportalen erlaubt es dem Kreditsuchenden die Zinsen und auch die sonstigen Konditionen miteinander zu vergleichen. Das ist relevant für einen regulären Kredit als auch den Kredit ohne Schufa-Nachfrage. Der Kreditrechner zeigt innerhalb von Sekunden das günstigste Angebot am Anfang der Liste.
Wird auch kein Schufa-Eintrag bei einem schufafreien Kredit erfolgen, so wird dennoch die Bonität des Antragstellers überprüft. Die meisten ausländischen Kreditgeber verlangen ein regelmäßig eingehendes und hohes Arbeitseinkommen und einen unbefristeten Arbeitsvertrag. Diese Nachweise machen es einem Arbeitslosen oder Hartz IV Empfänger nicht möglich einen Auslandskredit zu erhalten, auch Selbständige sind von dieser Kreditform ausgeschlossen.
Da das Einkommen bei einem Kredit ohne Schufa-Nachfrage oft das einzige Sicherungsmittel ist, muss dieses oberhalb der Pfändungsgrenze liegen. Die Pfändungsgrenze liegt oberhalb von 1.000 Euro, wobei hier noch eventuelle Unterhaltspflichten und weitere Personen dazu gerechnet werden.
Die Konditionen
Im Normalfall sind die schufafreien Kredite auf eine Kreditsumme von 1.000 bis 5.000 Euro begrenzt, je nach Bonität. Die Laufzeit als auch die Ratenhöhe werden festgelegt und sind nicht variierbar, d.h. es werden Mindest- als auch Höchstraten angesetzt. Zu dem Kredit ohne Schufa-Nachfrage müssen demnach noch die Kreditvermittlungsgebühren dazu gerechnet werden.
Normalerweise betragen diese drei Prozent der Kreditsumme. Ein Umstand der einen ohnehin schon etwas teureren Kredit noch mehr erhöht. Zwingend bei einer Kreditvermittlung ist darauf zu achten, dass keine Gebühren vor einer Kreditzusage berechnet und auch keine Versicherungsabschlüsse verlangt werden.
