Stellt man bei einer Bank einen Kreditantrag, so wird diese bei der Schufa des Kreditsuchenden eine Auskunft einholen. Damit prüft die Bank die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Ist die Schufa auffällig, d.h. sind negative Einträge vermerkt, so wird ein Kredit nicht vergeben.
Dabei braucht die schlechte Bonität des Antragstellers mit seiner aktuellen Einkommenssituation nicht überein zu stimmen. Aber für Banken sind die Schufa-Informationen bindend, zeigen sie doch das Zahlverhalten des Kunden in der Vergangenheit auf. Als Alternative kann ein Kredit trotz Schufa-Eintrag mit Bürgen angesehen werden.
Der Kredit trotz Schufa-Eintrag mit Bürgen und dessen Wahrscheinlichkeit
Einer irrigen Meinung zufolge denkt mancher Kreditsuchende ein Kredit ohne Schufa sei die Lösung des Problems. Dazu muss gesagt werden, dass dieser Kredit ohne Schufa nur bis zu einer Maximal-Kreditsumme bis 5.000 Euro, je nach Bonität, vergeben wird. Außerdem muss mit erheblichen Kosten bei dieser Kreditform gerechnet werden. Zu dem erhöhten Zinssatz kommen noch die Vermittlungsgebühren einer Kreditvermittlung.
Denn der schufafreie Kredit ist das Geschäft von Kreditvermittlungen, ohne die es fast keinen Kredit, der unter erschwerten Bedingungen steht, gibt. Bei einem Kreditvermittler sollte auf dessen Seriosität geachtet werden. So sind Vorabkosten oder Versicherungsabschlüsse, von denen Kreditzusagen abhängig gemacht werden, nicht zulässig. Ist der Kreditsuchende an einen solchen Kreditvermittler geraten, so sollte er diesen nicht weiter kontaktieren.
Auch die Kreditanfrage sollte kostenlos sein und dem Kreditsuchenden die Möglichkeit geben, bei schlechten Konditionen, sich einen anderen Anbieter zu suchen. Eine seriöse Kreditvermittlung arbeitet auf Provisionsbasis, die besagt, die Vermittlungsgebühr wird erst nach Kreditzusage fällig. Auch die Kreditsumme ist für viele Kreditsuchende nicht ausreichend. Möchte man beispielsweise ein Auto finanzieren, so reichen die festgelegten Kreditsummen nicht aus. Die Lösung ist hier ein Kredit trotz Schufa-Eintrag mit Bürgen.
Ein Kredit trotz Schufa-Eintrag mit Bürgen und die Bürgschaft
An den Bürgen werden allerdings bestimmte Voraussetzungen gestellt. So muss er solvent sein, also über ein ausreichendes Einkommen verfügen und er muss eine saubere Schufa haben. Darüber hinaus muss er in der Lage sein die Verpflichtung einer Bürgschaft mit seinen Einkünften bezahlen zu können.
Kommt der Kreditnehmer in Zahlungsverzug so wird der Bürge durch die selbstschuldnerische Bürgschaft, die bei Banken rechtens ist, sofort zur Zahlung der Raten herangezogen. Außerdem verschlechtert sich die Bonität des Bürgen durch die Bürgschaft. Diese wird in die Schufa eingetragen und wird in die Haushaltsrechnung einer Bank miteinbezogen, sollte der Bürge selber einmal einen Kredit benötigen.
Die Bürgschaft sollte nicht als Gefälligkeit angesehen werden, denn sie kann weitreichende negative Folgen haben. Diese Option sollte nur in Erwägung gezogen werden, wenn der Bürge imstande ist mit seinem Einkommen und seinen Verpflichtungen den eventuellen Ratenausfall ohne Probleme mitzutragen.
Der Bürge kann im Verwandten- oder Bekanntenkreis gesucht werden. Dazu muss ebenfalls einiges beachtet werden. So sagt ein Gesetz des Bundesverfassungsgerichtes aus, dass private Bürgschaften nicht rechtens sind, wenn der Bürge wegen seiner finanziellen Lage mit dem Kredit überfordert ist.
