Die Schufa besitzt Einträge über jeden Einwohner Deutschlands, wobei es sich überwiegend über neutrale Merkmale wie bestehende Kontoverbindungen oder ordnungsgemäß bediente Kredite handelt. Im alltäglichen Sprachgebrauch werden fast nur Negativmerkmale als Schufa Einträge bezeichnet.
Diese beziehen sich auf zuvor nicht ordnungsgemäß abgewickelte finanzielle Verbindlichkeiten. Ein Bürge haftet für eine Kreditaufnahme, wenn der eigentliche Kreditnehmer zahlungsunfähig geworden ist. In diesem Fall geht der Rückzahlungsanspruch an den ursprünglichen Kreditkunden von der Bank auf den Bürgen über, so dass dieser das bezahlte Geld zurückfordern kann.
Ein Schufa Eintrag macht den Kredit nicht generell unmöglich
Entgegen einer weit verbreiteten Verbraucherauffassung lässt sich bei einigen inländischen Banken ein Kredit trotz Schufa Eintrag ohne Bürgen aufnehmen. Das gilt nach einer sorgfältigen Einzelfallprüfung und setzt voraus, dass es sich beim vorhandenen Schufa Eintrag um ein weiches Negativmerkmal handelt. In diesem Fall lehnt keineswegs jedes inländische Kreditinstitut einen Darlehensantrag generell ab. Sofern der Verwendungszweck des Kredites förderungswürdig ist, lässt sich über die bundeseigene Förderbank ein Kredit trotz Schufa Eintrag ohne Bürgen aufnehmen, da diese bei den meisten Produkten die Darlehensvergabe ausschließlich bei einer bereits vom Antragsteller angemeldeten Privatinsolvenz und nicht bei anderen Negativmerkmalen ablehnt.
Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit trotz Schufa Eintrag ohne Bürgen zu beantragen, bieten Plattformen zur Kreditvermittlung zwischen Privatpersonen. Die dort als Kreditgeber registrierten Privatpersonen richten sich bei ihren Entscheidungen zu einem großen Teil danach, ob sie den angegebenen Verwendungszweck unterstützen möchten. Über den bestehenden Schufa Negativeintrag werden sie vor der Kreditzeichnung informiert, ohne dass dieser die Chancen auf die Zeichnung der gestellten Darlehensanfrage stark beeinträchtigt. Je nach der Höhe des gewünschten Darlehens erfolgt die Zeichnung einer Anfrage durch einen oder durch mehrere Privatkreditgeber.
Wenn Verbraucher vor dem Verwirken ihres Schufa Eintrages bereits bei Händlern als Ratenzahlungskunden registriert sind, können sie im Normalfall weiterhin dort auf Rechnung bestellen. Die meisten Versandhändler führen nur bei der erstmaligen Bestellung eines neuen Käufers eine Schufa Anfrage durch und bewerten anschließend die Bonität ihrer Bestandskunden anhand eigener Zahlungsdaten.
Die Kreditaufnahme in der Schweiz
Arbeitnehmer können in der Schweiz und in Liechtenstein bei verschiedenen Banken einen Kredit trotz Schufa Eintrag und ohne Bürgen aufnehmen, da die eidgenössischen Geldinstitute keine Anfrage bei der deutschen Kreditsicherung stellen. Sie erteilen den Kredit somit nicht nur trotz des Schufa Eintrages, sondern sogar ohne jede Beteiligung der Schufa. Voraussetzung für den Erhalt des schufafreien Kredites ist ein Arbeitseinkommen oberhalb des Freibetrages für Lohnpfändungen.
Als Einkommen gilt nur der Verdienst aus dem Hauptberuf, Nebeneinkünfte und auch das Kindergeld bleiben unberücksichtigt. Selbständige und Freiberufler erhalten aus der Schweiz beziehungsweise Liechtenstein einen Kredit trotz Schufa Eintrag und ohne Bürgen bei einer geringen Zahl an Geldinstituten als Arbeitnehmer. Der schufafreie Kredit wird zwar von einem Schweizer oder Liechtensteiner Geldinstitut ausgezahlt, aber dennoch komplett in der Währung Euro abgewickelt. Somit besteht für den Darlehensnehmer kein Währungskursrisiko.
