Dass Verbraucher einen Kredit trotz Schufa aufnehmen, bedeutet in der Umgangssprache, dass ein negativer Bonitätseintrag vorliegt. Tatsächlich sind in den Schufa-Unterlagen Daten über nahezu jeden Einwohner vorhanden, bei welchen es sich überwiegend um neutrale Merkmale handelt. Vorkosten sind Entgelte, welche Kreditvermittler für ihre Tätigkeit berechnen, auch wenn sie keinen Erfolg haben. Rechtlich dürfen sie keine Vorkosten, sondern ausschließlich angemessene Erfolgshonorare in Rechnung stellen.
Die direkte Kreditaufnahme trotz Schufa
Wenn Verbraucher Kredite direkt bei einem Geldinstitut beantragen, müssen sie weder Vorkosten noch ein Vermittlungsentgelt bezahlen. Bei verschiedenen Kreditbanken ist es möglich, einen Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten zu beantragen, da ein einziger negativer Schufa-Eintrag die Kreditvergabe nicht zwingend ausschließt. Vielmehr untersuchen viele Banken den konkreten Einzelfall und gestatten die Kreditaufnahme, wenn der Antragsteller ein regelmäßiges Einkommen erzielt und eine Verbesserung seiner finanziellen Situation glaubhaft darlegt.
Noch einfacher gestaltet sich der erfolgreiche Antrag auf einen Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten, wenn das zu finanzierende Vorhaben unter die Förderkreditrichtlinien der KfW Bank fällt. Die bundesweite Förderbank schließt bei den meisten von ihr aufgelegten Programmen die Kreditvergabe infolge einer schlechten Schufa-Auskunft nur aus, wenn diese eine Privatinsolvenz einschließt. Vollkommen ohne Schufa werden Kredite von Schweizer Geldinstituten vergeben, die Darlehenssumme beläuft sich bei einer direkten Beantragung auf höchstens 3500 bis – bei wenigen Instituten – 5000 Euro.
Als Alternative zum Bankdarlehen lässt sich ein Kredit trotz Schufa und ohne Vorkosten über eine Webseite zur Privatkreditvermittlung beantragen. Die dort registrierten Privatkreditgeber werden bei einer Kreditanfrage zwar über das Bestehen einer negativen Schufa informiert, berücksichtigen aber bei ihren Entscheidungen zu einem großen Teil den Verwendungszweck des Kredites stärker als die Bonitätsmerkmale. Der Seitenbetreiber erhält für die Vermittlung des Kredites zwischen Privatpersonen ein Entgelt, welches nicht als Vorkosten, sondern nur bei einer tatsächlich gezeichneten Kreditanfrage fällig wird.
Kreditaufnahme trotz Schufa über einen Kreditvermittler
Kreditvermittler geben in ihrer Werbung häufig an, einen Kredit trotz Schufa und ohne Vorkosten vermitteln zu können. Das trifft tatsächlich zu, angesichts der großen Nachfragemacht und der bisherigen Erfahrungen mit durch den entsprechenden Dienstleister vermittelten Krediten zeigen sich Kreditinstitute ihnen gegenüber großzügiger als bei der Bearbeitung eines direkt vom Kunden eingereichten Darlehensantrag.
Schweizer Geldinstitute vergeben die von ihnen angebotenen schufafreien Kredite bei Beträgen von mehr als 3500 beziehungsweise 5000 Euro ausschließlich, wenn ihnen der Kreditantrag über einen Vermittler zugeht. Eine zusätzliche Dienstleistung des Kreditvermittlers besteht darin, das günstigste Angebot für seinen Auftraggeber zu ermitteln. Die gesetzlichen Bestimmungen besagen ausdrücklich, dass der Dienstleister den Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten Berechnung vermitteln muss, als Vergütung darf er im Erfolgsfall ein angemessenes Entgelt berechnen.
Die Bereitschaft, den Kredit trotz Schufa ohne Vorkosten zu vermitteln, ist zugleich ein sicheres Kennzeichen für einen seriösen Kreditvermittler. Dieser ist aus wirtschaftlichen Gründen am Erfolg seiner Bemühungen interessiert, da er ausschließlich bei einer tatsächlich erfolgenden Kreditvergabe ein Entgelt berechnen kann.
