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Ein schneller Kredit ist nicht eindeutig definiert, so dass der Verbraucher sich vor dem Vertragsabschluss über die Bearbeitungsdauer bis zur Auszahlung informieren muss. Falls die Bank jedoch den Begriff Sofortauszahlung verwendet, sagt sie in den meisten Fällen eine Geldüberweisung innerhalb von zwei Bankarbeitstagen zu.
Die Sofortzusage bedeutet hingegen nur, dass der Kreditsuchende unmittelbar nach dem Ausfüllen des Kreditantrages über die Kreditgenehmigung informiert wird, über den Zeitpunkt bis zur tatsächlichen Auszahlung enthält dieser Begriff keine verbindliche Angabe. Der Gehaltsnachweis lässt erkennen, über welche Einkünfte der Kreditantragsteller verfügt.
Kredite ohne Gehaltsnachweis haben Tradition
Ein schneller Kredit ohne Gehaltsnachweis erscheint den meisten Verbrauchern als neuartiges Produkt. Tatsächlich hat die Kreditvergabe ohne Einkommensbeleg Tradition, sie war in der Vergangenheit jedoch auf einige Sonderprodukte beschränkt. So fordern Versandhändler nur selten einen Gehaltsnachweis an. Auch bei der Einräumung eines Dispositionskredites kennt die Bank zwar die Höhe der Zahlungseingänge, sie weiß aber nicht, ob diese ausschließlich aus Gehalt oder möglicherweise teilweise aus einer Kostenerstattung bestehen. Selbst bei der Ausgabe von Kreditkarten verzichten die meisten Emittenten auf die Vorlage von Gehaltsnachweisen, falls sich der Antragsteller zunächst mit dem Basisverfügungsrahmen begnügt.
Wofür sich der Kredit ohne Gehaltsnachweis eignet – und wozu nicht
Für die Bank stellt ein schneller Kredit ohne Gehaltsnachweis ein pragmatisches Produkt dar. Bei einer zugesagten Bearbeitungszeit von zwei Bankarbeitstagen kann sie eventuell einzureichende Kreditunterlagen nicht mit der notwendigen Sorgfalt überprüfen. Wenn eine Prüfung der banküblichen Kreditunterlagen ohnehin nicht möglich ist, kann das Geldinstitut ebenso gut auf deren Einreichen verzichten. Auch für viele Kunden ist ein schneller Kredit ohne Gehaltsnachweis vorteilhaft. Das gilt besonders, wenn sich die Einkünfte aus unterschiedlichen Quellen zusammensetzen.
In diesem Fall rechnet der Kreditkunde in der Regel mit seinem Gesamteinkommen, während viele Geldinstitute nur das Arbeitsentgelt aus der Haupttätigkeit und das Kindergeld in ihre Haushaltsrechnung einfließen lassen. Ein schneller Kredit ohne Gehaltsnachweis vermeidet die unterschiedliche Einkommensberechnung, da die Bank das Arbeitseinkommen ohnehin nur erfragt.
Eventuell in anderen als monatlichen Abständen zufließende Einkommensbestandteile darf der Antragsteller mit dem Monatsdurchschnitt in seine Einkommensberechnung einfließen lassen. In keinem Fall dürfen Kreditsuchende jedoch ihre Einkommenssituation bei einem Antrag auf einen schnellen Kredit ohne Gehaltsnachweis beschönigen. Ein derartiges Verhalten berechtigt die Bank nicht nur zur Kreditkündigung bei einer zufälligen Entdeckung, sondern ist zudem strafbewehrt.
Kosten vergleichen
Ein schneller Kredit ohne Gehaltsnachweis erhöht das Ausfallrisiko des Kreditgebers, da dieser mit der Bestätigung des Einkommens seines Kunden auf einen Teil der Bonitätsprüfung verzichtet. Die meisten Banken setzen aus diesem Grund für die Kreditvergabe ohne Gehaltsnachweis eine Schufa-Auskunft ohne Negativeintrag voraus.
Des Weiteren lassen sich Geldinstitute das erweiterte Kreditrisiko durch einen erhöhten Zinssatz bezahlen. Ein schneller Kredit ohne Gehaltsnachweis ist somit grundsätzlich teurer als ein Darlehen mit banküblicher Bearbeitungsdauer und der Anforderung der üblichen Unterlagen. Um einen möglichst günstigen schnellen Kredit zu erhalten, ist ein Preisvergleich unverzichtbar.
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