Für den Geringverdiener existieren unterschiedliche Definitionen. Häufig wird die Grenze zwischen einem geringen und dem normalen Verdienst anhand der Armutsgefährdung oder gemäß der Pfändungsfreigrenze festgelegt. Nach einer anderen Definition gelten Mitarbeiter in einigen Geschäftszweigen wie externen Callcentern generell als Geringverdiener, da sie für eine gleichwertige Arbeit deutlich weniger Gehalt als ihre direkt beim Auftraggeber angestellten Kollegen beziehen.
Schufafrei im vollen Sinn sind Darlehen, wenn der Kreditgeber weder eine Bonitätsanfrage vor der Kreditgenehmigung stellt noch die Auszahlung des Kredites an die Schutzgemeinschaft meldet. Die Nichtmeldung ist vorteilhaft, wenn der Antragsteller in kurzen Zeitabständen mehrere Finanzierungsverträge abschließt. Von der unterbleibenden Schufa-Anfrage profitieren vornehmlich Kreditsuchende mit mindestens einem Negativmerkmal.
Geringverdiener und der Schweizer Kredit
Ein direkt bei der eidgenössischen Bank beantragter schufafreier Kredit ist für Geringverdiener zugänglich, wenn sich die Definition ihres geringen Einkommens auf einen Vergleich mit dem durchschnittlich für ihre konkrete Tätigkeit ausgezahlten Arbeitsentgelt bezieht. In diesem Fall kann der geringe Verdienst durchaus oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen, so dass die direkte Kreditaufnahme über eine Schweizer Bank möglich ist. Die eidgenössischen Geldinstitute setzen für die Kreditvergabe grundsätzlich voraus, dass ihre Kunden beim Hauptarbeitgeber mehr als die Pfändungsfreigrenze verdienen, damit sie bei einer nicht vertragsgemäß erfolgenden Kredittilgung direkt Zugriff auf das Arbeitseinkommen nehmen können.
Wenn das Arbeitseinkommen die Pfändungsfreigrenze nicht erreicht, lässt sich ein schufafreier Kredit für den Geringverdiener im Ausland über einen Kreditvermittler beantragen. Ein seriöser Vermittler berechnet dem Auftraggeber entsprechend der gesetzlichen Vorschriften ausschließlich eine angemessene Erfolgsprovision und in keinem Fall Vorkosten. Der Vermittlungserfolg des Kreditdienstleisters beruht auf einer umfassenden Marktübersicht und darauf, dass die Geldinstitute als seine Vertragspartner bei der Bonitätsbewertung auch die Erfahrungen mit den bislang von ihm vermittelten Kunden heranziehen.
Während der direkt beantragte Schweizer Kredit immer in Euro abgewickelt ist, können Vermittler ihren Kunden auch die Aufnahme eines Fremdwährungsdarlehens vorschlagen. In diesem Fall hängt der tatsächliche Rückzahlbetrag von der Kursentwicklung zwischen dem Euro und der Kreditwährung ab.
Schufafreie Alternativen zum Auslandsdarlehen
Am leichtesten ist ein schufafreier Kredit für Geringverdiener zugänglich, deren Arbeitseinkommen so gering ist, dass sie Hartz IV-Leistungen als Aufstocker beziehen. Der Bezug der Leistungen vom Jobcenter berechtigt dazu, für dringend notwendige Anschaffungen ein Darlehen zu erhalten. Als klassischer schufafreier Kredit für Geringverdiener lässt sich das Leihhaus-Darlehen bezeichnen. Die Kreditaufnahme im Pfandleihhaus ist jederzeit ohne Schufa-Auskunft und Schufa-Meldung möglich, da das zu hinterlegende Pfand als Sicherheit ausreicht.
Voraussetzung für den vorübergehenden Geldbezug im Leihhaus ist, dass der Geringverdiener über einen ausreichend wertvollen Pfandgegenstand verfügt. Als schufafreier Kredit für Geringverdiener lässt sich auch die wiederholte Bestellung bei einem Versandhändler interpretieren. Dieser führt bei der erstmaligen Warenbestellung durch einen Neukunden zumeist eine Schufa-Anfrage durch, während er bei Folgebestellungen die Kreditwürdigkeit des Bestandskunden anhand seiner eigenen Unterlagen bewertet. Das Einkommen erfragen Versandhändler ohnehin nur in Ausnahmefällen.
