Mit der Bonität ist die Kreditwürdigkeit eines Darlehenskunden gemeint. Grundsätzlich besteht die Bonität aus zwei Komponenten: Die anhand des bisherigen Zahlungsverhaltens zu bestimmende Kreditwürdigkeit ergibt sich aus der Schufa-Auskunft. Als gut gilt die Bonität eines Kunden, wenn seine Schufa-Daten kein Negativmerkmal enthalten.
Der zweite Teil der Bonität bezieht sich auf das Einkommen. Eine gute Kreditwürdigkeit entsteht durch das regelmäßige Erwerbseinkommen und einen festen Arbeitsplatz. Der in der Schufa-Auskunft enthaltene Score-Wert bezieht sich auf die aktuelle Zahlungsfähigkeit, die Einzelheiten seiner Berechnung sind jedoch weder Verbrauchern noch Kreditinstituten bekannt. Sofortkredite zeichnen sich durch eine beschleunigte Auszahlung aus, zumeist erfolgt diese zwei Bankarbeitstage nach Eingang des vollständigen Kreditantrages. Bei einem Sofortkredit ohne Bonität aus der Schweiz beläuft sich die übliche Bearbeitungszeit auf etwa eine Woche.
Die Vergabe von Sofortkrediten bei schwacher Bonität wegen eines unregelmäßigen Einkommens
Ein Sofortkredit ohne Bonität hinsichtlich eines regelmäßigen Einkommens ist grundsätzlich erhältlich. Kreditinstitute sehen die Kreditwürdigkeit als schwach an, wenn der Antragsteller nur ein geringes Arbeitsentgelt aus dem Hauptberuf erhält. Das gilt selbst dann, wenn er nahezu regelmäßig einen Zusatzverdienst durch eine weitere freiberufliche selbständige oder freiberufliche Tätigkeit erzielt. Sofortkredite werden aus bearbeitungstechnischen Gründen häufig ohne Vorlage von Einkommensbelegen vergeben. Der Kreditantragsteller darf selbstverständlich seine Einkommenssituation nicht beschönigen.
Er kann jedoch alle Einkommensbestandteile zusammenrechnen und einen durchschnittlichen Zahlungseingang je Monat ermitteln, dessen Höhe er im Sofortkreditantrag angibt. Ein weiterer Grund für die Annahme einer schwachen Bonität besteht in der Befristung eines Arbeitsvertrages. Da ein solcher bei der Sofortkreditaufnahme häufig nicht vorzulegen ist, können Arbeitnehmer mit befristeten Arbeitsverträgen einen Sofortkredit ohne die Bonität eines unbefristeten Arbeitsverhältnisses aufnehmen.
Sofortkreditaufnahme bei einer schwachen Bonität infolge der Schufa-Auskunft
Ein Sofortkredit ohne Bonität infolge einer mit Negativmerkmalen versehenen Schufa-Auskunft lässt sich über eine Schweizer Bank aufnehmen. Das eidgenössische Geldinstitut führt keine Anfrage bei der deutschen Kreditsicherung durch, im Rahmen der Bonitätsanfrage bei der schweizerischen ZEK erfährt es ausschließlich Daten über in der Schweiz abgeschlossene Finanzverträge. Schweizer Geldinstitute vergeben einen schufafreien Kredit ohne die Bonität im Sinne einer guten Schufa-Auskunft. Sie stellen im Gegenzug jedoch erhöhte Ansprüche an die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden in Bezug auf das regelmäßige Arbeitseinkommen. Dieses muss oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen, wobei das eidgenössische Geldinstitut ausschließlich das Arbeitsentgelt der Haupttätigkeit und weder Nebenverdienste noch das Kindergeld bei der Haushaltsrechnung berücksichtigt.
Der Kreditbetrag beläuft sich bei Schweizer Krediten auf 3500 oder 5000 Euro, über einen Kreditvermittler können Verbrauch auch höhere Summen beantragen. Einige Dienstleister werben damit, dass sie einen Sofortkredit ohne Bonität vermitteln können, selbst wenn sich die mangelnde Kreditsicherheit auf die Schufa-Auskunft und auf das geringe Einkommen bezieht. Dank ihrer Marktkenntnis und ihrer Beziehungen zu weltweit tätigen Geldinstituten haben ihre Bemühungen tatsächlich häufig Erfolg. Verbraucher können Kreditvermittler als seriös einstufen, wenn diese ausschließlich eine angemessene Erfolgsprovision und keinerlei Vorkosten berechnen.
