Viele Schuldner denken über eine Umschuldung nach, wenn die laufenden Ratenverpflichtungen nicht mehr bezahlt werden können, wenn der Dispokredit ausgereizt ist oder einfach um sich noch ein zusätzliches finanzielles Polster zu schaffen. Durch eine Umschuldung sollen finanzielle Verpflichtungen zusammengefasst und durch eine entsprechende Laufzeit könnten dann sogar die Raten reduziert werden, sodass es langfristig nur zu einer einzigen Rate kommt.
Bevor eine Bank einen Kredit vergibt, werden Schufa-Informationen angefordert. Sind in dieser Zahlungsauffälligkeiten vermerkt, so wird es keinen regulären Kredit geben. Eine negative Schufa zeigt immer, dass der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachgekommen ist. Diesem Risiko will sich ein neuer Geldgeber nicht aussetzen. Ein Umschulden trotz negativer Schufa ist aber dennoch möglich.
Umschulden trotz negativer Schufa
Ein Umschulden trotz negativer Schufa kann eventuell zum Erfolg führen, wenn der Kreditsuchende einen Kredit hat, bei dem es in der Vergangenheit nicht zu Auffälligkeiten im Zahlungsmodus gekommen ist. Bei auftretenden Zahlungsproblemen erklären sich einige Banken dann bereit ein Umschulden trotz negativer Schufa vorzunehmen, wenn dadurch die Ratenzahlungen beglichen werden können. Kann dann noch eine Verlängerung der Laufzeit und eine Aufstockung des bestehenden Kredites angeboten werden, um gegebenenfalls andere Verpflichtungen abzulösen, ist dem Kreditsuchenden wie gewünscht geholfen. Diese Konstellation kann ein Kunde unter Umständen bei seiner Hausbank erhalten. Eine fremde Bank wird eher nicht bereit sein ein Umschulden trotz negativer Schufa zu genehmigen.
Ein Umschulden trotz negativer Schufa kann durch eine Online-Kreditvermittlung realisiert werden. Diese Vermittler arbeiten mit ausländischen Banken zusammen, die ihren Sitz in der Schweiz haben. Diese Banken verlangen zwar einen Bonitätsnachweis, aber auf eine Schufa-Auskunft wird verzichtet. Diese Kreditform erfordert etwas Fingerspitzengefühl, beispielsweise beim Aussuchen des Kreditvermittlers. So sollten keine Vorabgebühren oder sonstige Kosten die nicht nachweisbar sind, verlangt werden. Außerdem ist dieser Kredit um einiges teurer als ein herkömmlicher Kredit mit einer Schufa.
Die Sicherheiten
Das Benennen eines Bürgen erhöht die Chancen auf ein Umschulden. Der Bürge dient der Bank als Kreditsicherung, was heißt, kann der Kreditnehmer seine Raten nicht mehr bezahlen, so wird der Bürge in die Verpflichtung genommen. Ein Bürge muss solvent sein, er muss ein geregeltes Einkommen nachweisen und eine positive Schufa haben. Über das Risiko eine Bürgschaft einzugehen, sollte der Bürge aufgeklärt werden. Sogenannte kapitalbildende Lebensversicherungen bieten sich ebenso als Sicherung für ein Umschulden an. Ist bereits einige Jahre lang in diese einbezahlt worden, so könnte die Versicherung für die Laufzeit des Kredites verpfändet werden.
Auch hier sollte der Kreditsuchende sich der Risiken bewusst sein. Geschieht etwas in dieser Zeit so sind Angehörige eventuell nicht abgesichert. Ein kompetenter Bankberater wird dem Kunden dazu Tipps geben können. Auch könnte eine Restschuldversicherung ein Umschulden trotz negativer Schufa ermöglichen. Diese Restkreditversicherungen treten dann ein, wenn Raten wegen Arbeitslosigkeit ausgesetzt werden müssen. Diese Art der Versicherung kann auch als Sicherung für den Kredit dienen.
Eine Umschuldung kann unter Umständen der Weg aus der Schuldenfalle sein, da die Zahlungsverpflichtungen nur an einen Gläubiger zu zahlen sind, ebenso entsteht dem Schuldner dadurch die Möglichkeit keine weiteren Schulden mehr zu machen.
