Wer eine große Kreditsumme über einen langen Zeitraum zurückzahlen muss, der kann innerhalb dieses Zeitraumes über eine Umschuldung nachdenken. Meist ist dies nach acht oder zehn Jahren möglich, da die geldgebenden Banken die Zinsen und somit auch die Kreditbindung bei großen Krediten oftmals nur für einen solchen Zeitraum festschreiben.
Als Kreditnehmer kann man dann schauen, ob man ein besseres Angebot findet oder sich ein Angebot von der aktuellen Bank machen lassen. Hat man ein gutes Angebot, ist der Wechsel in der Regel recht einfach und man kann für die weitere Rückzahlung der Kreditschuld die besseren Konditionen in Anspruch nehmen. Doch was so gut und so einfach klingt, funktioniert nur dann, wenn man eine gute Schufa hat. Ist diese negativ, geht auch eine Umschuldung nicht so einfach von der Hand.
Die Schufa als Spielverderber
Die Schufa ist oftmals der Spielverderber, wenn es um die Aufnahme von einem Kredit geht. Wird diese doch immer im Vorfeld angefragt und der Kredit nur dann genehmigt, wenn die dort gespeicherten Daten alle positiver Natur sind. Ist dem nicht so, wird auch eine Umschuldung zu einem Problem. Denn besonders dann, wenn man sich für ein Angebot von einem anderen Kreditinstitut entscheiden will, gleicht eine Umschuldung einer neuen Kreditaufnahme. Und da orientieren sich nicht nur die Zinsen an den persönlichen Voraussetzungen, sondern der Kredit kann auch abgelehnt werden, wenn die Voraussetzungen nicht passen.
Das muss bei einer Umschuldung bei negativer Schufa beachtet werden
Daher ist es nicht ganz so einfach, eine Umschuldung bei negativer Schufa vorzunehmen. Damit diese doch gelingt, sollte man sich im ersten Schritt einen Mitantragsteller suchen. Hat dieser eine positive Schufa, wird er die Umschuldung bei negativer Schufa auf ein deutlich besseres Level heben und diese mitunter ermöglichen. Neben der positiven Schufa sollte der Mitantragsteller zusätzlich aber auch ein gutes Einkommen vorweisen können.
Weiterhin sollte man schauen, welches Angebot die Bank unterbreitet, die momentan den Kredit zur Verfügung stellt. Die Banken sind meist sehr bemüht, ihre Kreditkunden zu halten. Schließlich verdienen sie gut an ihnen. Deshalb kann man davon ausgehen, das das Angebot der Bank recht gut sein wird. Nimmt man dieses Angebot an, verlängert sich der Kreditvertrag nur und die Bank könnte auf eine Abfrage der Schufa verzichten. Dies wird sie allerdings nur dann tun, wenn die Erfahrungen mit dem Kreditkunden durchweg positiv sind und es in der Vergangenheit keine Schwierigkeiten mit der Rückzahlung gab.
Ist auch das nicht möglich, dann kann eine Umschuldung bei negativer Schufa mitunter auch im Ausland durchgeführt werden. Allerdings nur dann, wenn man nur noch eine kleine Restsumme offen hat und wenn man ein gutes Einkommen nachweisen kann. Ein Kredit aus dem Ausland geht nämlich mit einem maximalen Kreditvolumen von 3.500 Euro einher.
