Die Umgangssprache bezeichnet zum Teil nur nicht wie zunächst vereinbart zurückgezahlte finanzielle Verbindlichkeiten als Schulden. Tatsächlich gehören hierzu alle negativen Vermögenswerte, auch wenn diese vertragsgemäß getilgt werden oder noch nicht fällig sind.
Die Kreditaufnahme bei Schulden ist schwierig, da nicht ordnungsgemäß bediente Verbindlichkeiten zu negativen Schufa-Einträgen führen und die Kreditsicherung an Banken auch die Daten zu bestehenden Kreditverbindlichkeiten übermittelt. Diese gelten bei korrekter Vertragserfüllung als neutrale Merkmale, das Kreditinstitut erfährt jedoch, dass der Antragsteller weitere Kredite bedient und berücksichtigt diese Information bei seiner Haushaltsrechnung.
Kredite aus der Schweiz sind auch bei Schulden möglich
Ein Kredit trotz Schulden ist aus der Schweiz leicht erhältlich, da die eidgenössischen Geldinstitute keine Schufa-Anfrage stellen. Sie erfahren somit weder von möglichen Negativeinträgen noch von bestehenden ordnungsgemäß abgewickelten Verbindlichkeiten. Die einzige Ausnahme gilt für bereits in der Schweiz abgewickelte Finanzverträge, da die eidgenössische Bank eine Anfrage bei der ZEK vornimmt. Diese Einrichtung ist mit der deutschen Schufa vergleichbar, verfügt aber ausschließlich über aus der Schweiz stammende Daten.
Als Bonitätsnachweis dient bei einem Kredit trotz Schulden aus der Schweiz ausschließlich der Einkommensbeleg, anhand dessen das Geldinstitut zwar keine bestehenden Verbindlichkeiten, wohl aber die Höhe des regelmäßigen Arbeitseinkommens feststellen kann. Eidgenössische Banken rechnen Nebenverdienste und auch das Kindergeld grundsätzlich nicht als Einkommen an, da sie vorwiegend auf die Pfändbarkeit des Arbeitseinkommens abzielen. Aus diesem Grund muss das Arbeitseinkommen des Kreditnehmers zwingend höher als der Pfändungsfreibetrag ausfallen.
Der Kredit trotz Schulden aus der Schweiz wird komplett in der Währung Euro abgewickelt, ein Fremdwährungsrisiko tritt somit nicht auf. Die Beantragung des Schweizer Kredites erfolgt bis zu einer je nach Bank bei 3500 oder 5000 Euro liegenden Kreditsumme direkt beim Geldinstitut. Über einen größeren Betrag lässt sich der Kredit trotz Schulden aus der Schweiz ausschließlich über einen Darlehensvermittler beantragen. In diesem Fall achtet der Kreditantragsteller darauf, dass der Dienstleister seriös arbeitet und keine Vorkosten, sondern nur eine angemessene Erfolgsprovision berechnet.
Preise vergleichen und auf die Rückzahlbarkeit achten
Bei einem Kredit trotz Schulden aus der Schweiz prüfen Verbraucher eigenverantwortlich, ob sie ihre finanziellen Verbindlichkeiten gegenüber dem eidgenössischen Kreditinstitut ordnungsgemäß erfüllen können. Die bei inländischen Krediten übliche Schufa-Anfrage dient nicht nur dem Schutz der Geldinstitute, sondern bewahrt Verbraucher ohne Negativeintrag, aber mit laufenden Verbindlichkeiten auch vor einer möglichen Überschuldung. Da diese Prüfmaßnahme bei Schweizer Krediten entfällt, muss der Kreditnehmer seine finanzielle Leistungsfähigkeit selbst realistisch einschätzen.
Ein Kredit trotz Schulden aus der Schweiz ist bei verschiedenen Banken erhältlich, deren Zinssätze sich voneinander unterscheiden. Ein sorgfältiger Kreditvergleich ist aus diesem Grund unentbehrlich, wobei der effektive Jahreszinssatz das entscheidende Kriterium darstellt. Freiberufler und Selbständige können einen Schweizer Kredit ebenfalls trotz vorhandener Schulden erhalten, allerdings stehen ihnen im Vergleich mit Arbeitnehmern weniger Angebote zur Verfügung, da ein Teil der eidgenössischen Kreditinstitute sie generell als Kreditnehmer ausschließt.
