Mit diesem Artikel wollen wir versuchen, der Frage nachzugehen, ob es günstiger ist, bei der Anschaffung bestimmter Waren einen Kleinkredit aufzunehmen, ober ob die Finanzierung über den Dispositionskredit eine Alternative ist.
Der Dispositionskredit ist ein Kreditrahmen, den man hat und über den flexibel verfügt werden kann. Das heißt, der Verbraucher geht einkaufen, sieht das neueste iPhone, verliebt sich und muss es haben. Das Konto ist nicht gedeckt und gespart ist auch nichts, sodass die Frage zu stellen ist, wie das iPhone am besten finanziert werden kann. Wer im Dispo genügend Spielraum hat, kann über den Kauf mit der EC-Karte nachdenken und dabei den Dispo ins Soll treiben. Sollte sich aber dessen bewusst sein, dass die Zinsen, die bei Inanspruchnahme des Dispos gezahlt werden müssen, in aller Regel exorbitant hoch sind. Aktuell liegt der Durchschnitt bei 12 Prozent. Es ist also ein teurer Kredit, der hier genutzt wird. Wenn man allerdings in der Lage ist, den Dispo innerhalb von zwei oder drei Monaten durch Geldeingänge wieder auszugleichen, ist der Dispo dem Kleinkredit vorzuziehen. Aber eben nur dann.
Grundregel für Nutzung des Dispos – nur in Anspruch nehmen, wenn kurzfristiger Ausgleich möglich. Insbesondere wenn vorhersehbar ist, dass der Dispo langfristige strapaziert werden würde, sollte diese teure Liquiditätsreserve nicht für die Anschaffung von Konsumgütern gleich welcher Art genutzt werden. Hier empfiehlt sich in jedem Fall ein günstiger Kleinkredit. Welche Bank günstig Kredit anbietet, lässt sich mithilfe eines kostenlosen Kreditvergleichs leicht feststellen.
Mit einem Kleinkredit den Dispo ausgleichen
Verbraucher, die in der Vergangenheit auf solche Dinge nicht geachtet haben, weil sie es nicht besser wussten, sollten, wenn der Dispo zum Dauerkredit geworden ist, darüber nachdenken, einen Kleinkredit aufzunehmen, um damit den Dispo auszugleichen und die teuren Zinsen zu sparen.
In vielen Fällen ist ein Kleinkredit mit 24 oder 36 Monaten Laufzeit zu sehr günstigen Konditionen zu bekommen. Bleibt das Geld auf dem Girokonto, wird der teure Dispo ausgeglichen. Wer sich vor der Gefahr schützen möchte, erneut in die Dispofalle zu geraten, der lässt sich den Dispo auf ein Minimum für den Notfall reduzieren und gibt in Zukunft nur das Geld aus, was er hat.
Denn auch wenn der Dispo nun ausgeglichen ist, zahlt am als Verbraucher drauf, weil jetzt ein Kleinkredit getilgt werden muss, der nicht wirklich einen Gegenwert hat.
Alternativen zum Dispo
Eine preiswerte Alternative zum Dispo ist der Abrufkredit, der allerdings nur von wenigen Banken angeboten wird. Der Abrufkredit ist eine Art Kreditrahmen, den Banken zu deutlich günstigeren Konditionen anbieten als den Dispo, der nicht an die Führung des Girokontos gebunden ist. Der Abrufkredit kann denselben Zweck erfüllen und stellt eine preiswerte Liquiditätsreserve dar. Keinesfalls sollte man jedoch den Fehler machen, parallel zum stark in Anspruch genommenen Dispo auch noch einen Abrufkredit zu nutzen und womöglich auch noch eine Revolving Kreditkarte. Diese Art Kredite sind einfach zu teuer.
Fazit
Dispo, Abrufkredit und Revolving Kreditkarte sollten nicht genutzt werden, wenn der Ausgleich auf absehbare Zeit nicht möglich ist. Es sind teure Kredite, mit denen die Banken viel Geld verdienen. Wer unbedingt kleinere Anschaffungen tätigen will oder muss, sollte das, wenn keine Ersparnisse vorhanden sind, mit einem Kleinkredit zu günstigen Konditionen tun, weil dann wenigstens an den Zinsen gespart wird. Ganz wichtig ist dabei, dass die eigene finanzielle Situation berücksichtigt wird und Kaufentscheidungen nicht leichtfertig getroffen werden, wenn dafür ein Kredit aufgenommen werden muss. Nur so kann man vermeiden, dass man plötzlich in der Schuldenfalle sitzt.
